✅ Per richiedere la cessione del quinto: scegli l’istituto, raccogli documenti, chiedi preventivo, firma il contratto, ottieni liquidità immediata!
La cessione del quinto è una forma di prestito personale garantito dalla trattenuta diretta di una quota della busta paga o della pensione, pari a un massimo del 20% (un quinto) del reddito mensile. Per richiederla, è importante seguire una serie di passaggi chiari e precisi al fine di completare correttamente la procedura e ottenere il finanziamento nel minor tempo possibile.
In questa guida dettagliata, ti illustreremo come richiedere la cessione del quinto passo dopo passo, evidenziando tutti i documenti necessari, i requisiti richiesti e le fasi fondamentali da seguire, dall’analisi preliminare fino all’erogazione del prestito. Scoprirai inoltre consigli utili per scegliere l’offerta più vantaggiosa e le modalità per gestire il rimborso in modo semplice e sicuro.
Passo 1: Verifica dei requisiti
Prima di avviare la richiesta della cessione del quinto, è fondamentale assicurarsi di rispettare i requisiti base:
- Essere lavoratore dipendente (pubblico o privato) o pensionato;
- Avere un contratto a tempo indeterminato o, per i pensionati, percepire una pensione regolare;
- Disporre di una busta paga o del cedolino pensionistico;
- Non essere eccessivamente indebitati (verifica nella Centrale Rischi).
Passo 2: Raccolta della documentazione necessaria
La documentazione standard da presentare per la cessione del quinto comprende:
- Documento di identità in corso di validità;
- Codice fiscale;
- Ultime buste paga o cedolino pensione;
- Modello CUD o dichiarazione dei redditi;
- Ultime due o tre bollette o documenti comprovanti la residenza;
- Certificato di stipendio o dichiarazione del datore di lavoro (se richiesto).
Passo 3: Richiesta e preventivo
Il richiedente deve scegliere una banca o una finanziaria che offre il prodotto cessione del quinto e richiedere un preventivo personalizzato. È importante valutare attentamente:
- TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale), che include interessi e costi aggiuntivi;
- Durata del prestito (generalmente da 24 a 120 mesi);
- Possibilità di assicurazione obbligatoria a copertura del rischio vita e perdita del lavoro.
Passo 4: Compilazione della domanda
Una volta scelto l’istituto finanziatore, si procede alla compilazione del modulo di domanda, allegando tutta la documentazione raccolta. In questa fase è essenziale fornire informazioni corrette e complete per evitare ritardi nell’iter di approvazione.
Passo 5: Verifica e approvazione
L’ente creditore elaborerà la richiesta, effettuando verifiche creditizie e di reddito. In caso di esito positivo, verrà proposto il contratto da firmare. L’assicurazione associata al prestito sarà attivata contestualmente, garantendo la sicurezza del credito.
Passo 6: Firma del contratto e delega di pagamento
La firma del contratto avviene di norma presso la filiale o tramite consulente specializzato. Il dipendente o pensionato autorizza tramite la delega di pagamento la trattenuta mensile automatica sulla busta paga o pensione, che corrisponderà al rimborso della quota capitale e degli interessi.
Passo 7: Erogazione del prestito
Concluso il processo, il finanziamento sarà erogato direttamente sul conto corrente indicato dal cliente, generalmente entro pochi giorni dalla firma. Da quel momento inizieranno le trattenute mensili automatiche, senza possibilità di modifiche unilaterali.
Documenti necessari e requisiti per avviare la procedura
Per avviare correttamente la procedura di richiesta della cessione del quinto, è fondamentale essere ben preparati con tutta la documentazione essenziale e soddisfare una serie di requisiti specifici. Non lasciare nulla al caso: una buona preparazione accelera i tempi e aumenta le probabilità di ottenere l’approvazione!
Requisiti fondamentali per richiedere la cessione del quinto
- Stabilità lavorativa: essere un dipendente pubblico o privato con un contratto a tempo indeterminato oppure un pensionato iscritto all’INPS o altro ente previdenziale riconosciuto.
- Età: generalmente, l’età massima al momento della scadenza della cessione del quinto deve essere inferiore ai 75 anni, anche se questo limite può variare a seconda dell’istituto finanziario.
- Ipoteca o altri vincoli: in genere, la procedura non richiede garanzie reali o ipoteche, rendendola accessibile anche a chi ha già altri prestiti in corso.
Elenco dei documenti necessari
Preparare una documentazione completa ed aggiornata facilita l’iter e riduce i tempi di attesa. Ecco i principali documenti da allegare alla domanda:
- Documento di identità valido (carta d’identità, passaporto o patente di guida);
- Codice fiscale oppure tessera sanitaria;
- Ultime tre buste paga per i dipendenti o cedolino pensione aggiornato per i pensionati;
- Certificato di stipendio o cedolino della pensione, che attesti l’importo netto e la presenza di un trattenuta massima del quinto;
- Autorizzazione rilasciata dal datore di lavoro (per i dipendenti privati), che consenta l’addebito della rata sulla busta paga;
- Ultima dichiarazione dei redditi o Modello CU, utile per verificare la situazione fiscale.
Consigli pratici per la raccolta dei documenti
- Controlla la validità del documento di identità: una carta scaduta può bloccare la pratica.
- Richiedi in anticipo certificazioni aggiornate al proprio datore di lavoro o ente pensionistico.
- Organizza i file con cura se invii la documentazione in formato digitale, preferendo PDF leggibili e scansioni nitide.
Tabella comparativa dei requisiti per categorie di richiedenti
| Categoria | Tipologia di contratto | Età massima alla scadenza | Documenti chiave |
|---|---|---|---|
| Dipendenti pubblici | Tempo indeterminato | 75 anni | Buste paga, certificato di stipendio, carta d’identità, codice fiscale |
| Dipendenti privati | Tempo indeterminato | 75 anni (variabile) | Buste paga, certificato di stipendio, lettera di autorizzazione del datore di lavoro, documento di identità |
| Pensionati | Statuto previdenziale | 75 anni | Ultimo cedolino pensione, documento di identità, codice fiscale |
Un caso d’uso concreto: la procedura per un dipendente privato
Mario, impiegato in un’azienda privata da oltre 10 anni, vuole richiedere una cessione del quinto per finanziare un viaggio. Dopo aver verificato la sua stabilità lavorativa, raccoglie:
- Buste paga degli ultimi tre mesi;
- Documento di identità valido e codice fiscale;
- Certificato di stipendio fornito dall’ufficio HR;
- Lettera di autorizzazione firmata dal suo datore di lavoro.
Grazie a questa documentazione completa, la sua richiesta è stata evasa in meno di due settimane!
Domande frequenti
Cos’è la cessione del quinto?
La cessione del quinto è un prestito personale in cui si restituisce l’importo tramite una trattenuta diretta su una quota massima di un quinto dello stipendio o della pensione netta.
Chi può richiedere la cessione del quinto?
Possono richiederla dipendenti pubblici, privati e pensionati che abbiano un contratto di lavoro a tempo indeterminato o una pensione stabile.
Quali documenti servono per richiedere la cessione del quinto?
Occorrono documento d’identità, codice fiscale, ultimo cedolino dello stipendio o modello CUD, e l’estratto conto pensionistico se si è pensionati.
Quanto tempo ci vuole per ottenere la cessione del quinto?
Generalmente servono dalle 2 alle 4 settimane per completare tutte le verifiche e stipulare il contratto.
Quali sono i vantaggi della cessione del quinto?
Offre rate fisse, durata flessibile fino a 120 mesi, e non richiede garanzie aggiuntive grazie alla trattenuta diretta sullo stipendio.
È possibile estinguere anticipatamente la cessione del quinto?
Sì, è possibile estinguere il prestito anticipatamente pagando il capitale residuo, riducendo così gli interessi futuri.
| Passo | Descrizione | Documenti necessari | Tempi Stimati |
|---|---|---|---|
| 1. Richiesta | Compilare il modulo di richiesta presso la banca o finanziaria | Documento d’identità, codice fiscale | 1 giorno |
| 2. Raccolta documenti | Fornire l’ultima busta paga o pensione, e documenti anagrafici | Ultimo cedolino, CUD, estratto conto pensione | 1-3 giorni |
| 3. Valutazione pratica | La finanziaria esamina la documentazione e valuta la richiesta | Documenti precedenti | 5-10 giorni |
| 4. Firma contratto | Firma del contratto e dell’autorizzazione alla trattenuta sullo stipendio | Documento d’identità | 1 giorno |
| 5. Erogazione | Accredito della somma sul conto corrente del richiedente | – | 1-3 giorni |
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